重磅利好！央行放大招，存量房贷利率有望下降！

永川***

永川房贷利率高位站岗的“大冤种”们注意了！

上周五（7月14日），在国新办举行的新闻发布会上，中国人民银行货币政策司司长邹澜表示：

“按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。”

如此重要场合，如此关键人物，其意义不言而喻。

要知道，在过去的一年多时间，几乎所有业主们都在翘首以待存量房贷利率能下调，但始终没有等来有关政策落地。

而这也是官方首次对呼声极高的降存量房贷利率的公开回应，这也意味着，未来能降的希望很大。

一、央行表态要看它的出发逻辑

或许是幸福来得太突然，好多人都有点不敢相信。毕竟已经吃到嘴里的肥肉，怎么会轻易吐出来呢？

按揭房贷作为银行的优质资产，降存量房贷利率，这不是割银行的肉吗？而且，调整存量房贷利率必然工作量巨大，比如重新签合同、核查征信等。

但现在不一样了，提前还贷潮，实在太过汹涌，银行也要扛不住了。

据央行披露：2023年上半年，个人住房贷款累计发放3.5万亿元，较去年同期多发放超过5100亿元，对住房销售支持力度明显加大。

图源21财经

但奇怪的是，前两天公布的信贷数据却显示，上半年住户中长期贷款（主要是房贷）仅仅增加了1.46万亿。

中间差了足足2万亿的巨大缺口，可想而知，提前还贷的有好多！

贷款减少的同时，存款却在不断增加。

今年上半年，住户存款多存11.91万亿，几乎是新增房贷的10倍。

对银行来说，存款就是负债，贷款才是利润。面对汹涌的提前还贷潮，通过降低房贷利率来保住存量房贷的规模，减少割肉，就成了银行不得不考虑的一条路。

二、假设利率确实下调，对各方有何影响？

居民方面

对于购房者来说，开心的时刻只有正式入住那天，之后的每一天都饱受贷款利息带来的煎熬。

降低部分存量房贷利率，无疑在利息方面减轻压力、减少支出，不仅稳定和扩大了住房消费的需求、促进房地产市场健康平稳发展，还提振了居民的消费意愿和能力、促进经济市场的活跃。

银行方面

对于银行来说，降低部分存量房贷利率有着双面性质。

其一，银行本质是靠生息收益维持盈利的，下调代表着生息资产收益率继续下行，银行利差继续收缩；

其二，居民提前还房贷，行为本身就是让银行流失优质资产，增加银行成本，如果自身实力不错，利率再低都会选择提前还款，谁会愿意背着贷款过日；

其三，下调利率能一定程度上减缓居民扎堆提前还贷或违规转贷的行为，为银行保留优质客户资源。

楼市方面

于楼市而言，降低存量房贷利率是不得不走的一步棋。更好地支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展的目标。

其次，虽然永川的房产投资属性较小，但如果存量房贷利率下降、购房成本降低，居民在改善购房方面的意愿是会增加的，从而刺激房地产市场的活跃度，促进房地产及相关行业的发展。

写在最后：

这一次央妈松口，是一个非常积极的信号。

或许存量房贷利率不能马上降，但总归是迎来了好消息，各位“5”字头的“冤种”们，可以耐心等等了！